歐陽九妞

李紀珠強調，金管會鼓勵銀行辦理以房養老好處多多，但也有兩大疑慮。銀行的顧慮為延壽風險，因貸款期間長、貸款金額逐年遞增，借款人若生存壽命較長，貸款金額可能超過房屋價值，造成銀行損失，若能透過大數法則，降低銀辦理逆向抵押房貸的風險與成本，可提高銀行開辦意願。

至於借款人的疑慮就是無法照顧到終老。李紀珠說，抵押權最長30年，若借款人超過年限，將面臨銀行將其房屋拍賣、居無定所的恐懼；且銀行考慮長壽風險，也會給予更嚴苛的貸款條件。

李紀珠建議，金管會應參考國外作法成立專責機構並提撥專款設立保險機制、由專責機構提供借款人諮詢服務、提供借款人戶籍資訊讓聯徵中心建檔，降低銀行授信風險，及延長抵押權年限、給予銀行降低呆帳提存比率等誘因。

以房養老怎麼推？李紀珠提五大建議

【中央社25日電】因應高齡化社會來臨，鼓勵銀行業推動以房養老，銀行公會理事長李紀珠提出五大建議，包含可參考香港、美國設立保險機制、提供承辦業務的銀行誘因等。

現階段辦理以房養老（逆向抵押房貸）業務仍以公股行庫為主，李紀珠表示，這類商品雖叫以房養老，但實際上，無法實現以房養老、終身給付的目標。

她說，因民法規定，抵押權設定最長期限為30年，因此，民眾若65歲辦理以房養老，銀行最長只能給付到95歲；同時，還有限制追索權也會造成長者擔心當貸款金額超過房價時，恐面臨被銀行掃地出門的窘境。

至於對銀行來說，李紀珠表示，銀行為規避延壽風險，也可能提供較差的利率給民眾（借款人），因而無法達到以房養老政策的完善目標。

為鼓勵銀行辦理以房養老，銀行公會於2月向金融監督管理委員會提出建構「以房養老」配套機制建議方案後，近期將再提出建議案，籲請金管會儘速出面整合相關部會，建議相關配套措施。

建議案包含：比照香港、美國作法，由主管機關成立專責機構，並提撥專款設立保險機制，以承擔借款人延壽風險。

其次，比照香港、美國的做法，由專業機構提供以房養老諮詢服務；第三，建議內政部提供借款人遷籍、死亡等戶籍資料，以降低銀行授信風險；第四，建議延長民法抵押權設定最長不得逾30年規定；以及建議金管會給予辦理業務的銀行如降低呆帳提存比率等誘因。

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